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常见问题

什么是存款保障计划（存保计划）?

存款保障计划是一个保障存款人利益的计划，当遇有银行倒闭时，存保计划会向存款人作出补偿。香港的存保计划是根据《存款保障计划条例》（《存保条例》）而设立。假如有存保计划成员银行﹝计划成员﹞倒闭，存保计划会向每位受影响的存款人发放最多八十万港元的补偿。

香港的存保计划于二零零六年九月二十五日开始运作。

香港存款保障委员会（存保会）负责管理存保计划的运作。存保会是根据《存保条例》成立的独立法定机构。

你无需就存保计划提供的保障支付费用。存保计划的资金来自计划成员向存保会缴付的供款。

你无需就存保计划提供的保障作出申请。

没有。存保计划的资金来自计划成员的供款。

存保基金的目标金额是银行业受保障存款总额的0.25%。存保会已从外汇基金取得足够的备用信贷额，用以当银行倒闭时向存款人发放补偿。

《存保条例》已就存保基金的管理作出明确的指引。基金只可投资于外汇基金存款、外汇基金票据、美国国库券及财政司司长批准的任何其他投资。

存保会每年向计划成员收取供款一次。

存保会会否监管香港银行? 存保会有什么职责?

不会。存保会并不负责监管银行。它的主要职责是向计划成员收取供款，将从计划成员收取的供款进行投资，当计划成员倒闭时，发放补偿予存款人及从倒闭计划成员的清盘人讨回已经向存款人发放的补偿金额。

存保会目前共有9名委员（包括 7 名非官方委员和 2 名当然委员）。非官方委员是由行政长官授权财政司司长委任。委员名单可见于委员会的组成一页。

不是。

存保会是根据《存保条例》成立的一个独立法定机构。《存保条例》列明存保会须每年提交财政预算予财政司司长核准。其年报及财务报表亦须经审核并提交立法会让公众查阅。

根据《存保条例》，除非财政司司长另有指示，存保会须透过金管局执行其职能。存保会约有20名职员。其中大部分是金管局借调予存保会以协助执行其职能。

哪些机构是存保计划的成员?

存保计划的成员名单可见于成员名单。

除非获存保会豁免，所有持牌银行均属存保计划成员。计划成员必须于其营业地点的当眼位置展示成员标志及其电子银行平台展示简化成员标志。

成员标志
成员标志
简化成员标志
简化成员标志

获豁免银行的名单可见于此。

有限制牌照银行和接受存款公司不受存保计划保障。存保计划的保障范围只覆盖持牌银行。

其他金融机构都不受存保计划保障。存保计划的保障范围只覆盖持牌银行。

存保计划提供的保障水平是多少?

每位存款人于每间成员银行的保障上限是八十万港元。

在八十万港元的保障额下，超过 92%存款人可获得全额保障。此覆盖率符合国际标准。同时，香港现时的保障额已高于很多亚洲经济体的普遍水平，亦与欧洲经济体的水平大致相若。

在计划成员清盘时，存款人有权就超过八十万元的存款余额提出索偿。

是的。你会因此而获得更多存保计划提供的保障。

是的。每一位独立法人均可获得最多八十万港元的保障额。

公司客户是否受存保计划保障?

是的。个人及公司客户均受存保计划保障。

是的。联名户口持有人一般会被视为在有关存款中占有相等的份额。每人可获得最多八十万港元的补偿。

是的。独资经营商持有的存款受存保计划保障。由于独资经营商和独资经营者在法例下被视为同一法人，所以独资经营商和独资经营者两者合计可获得最多八十万港元的补偿。

是的。合伙经营商持有的存款受存保计划保障。合伙经营商和个别合伙人在《存保条例》下被视为独立个体，因此合伙经营商和每位合伙人可分别获得最多八十万港元的补偿。

是的。每一位独立法人均可获最多八十万港元的保障。

是的。透过信托户口或客户户口持有的存款受存保计划保障。《存保条例》已就这类户口所受到的保障作出明确规定。

根据《存保条例》，以下人士﹝豁除人士﹞的存款不受存保计划保障:

  • 计划成员的关连公司；
  • 《银行业条例》第2(1)条中所界定的多边发展银行；
  • 认可机构，即持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司；
  • 外地银行而该银行在香港不是认可机构；以及
  • 计划成员及其关连公司的高级行政人员、控权人和董事。
哪些金融产品受存保计划保障?

只有存放于计划成员的存款受到存保计划保障。其他金融产品如债券、股票、窝轮、互惠基金、单位信托基金、保险产品及虚拟资产均不受存保计划保障。

这是有可能的，因为不同银行提供的产品的条款和细则可能不同，所以其受保障的情况亦可能不同。银行须向你披露你的存款是否受到保障。如有任何疑问，你可以向你的银行查询个别产品是否受到保障。

存放于计划成员保险箱内的贵重物品不受存保计划保障。

用作抵押的存款指抵押予银行﹝一般是为了获取信贷﹞的存款。是的，用作抵押的存款亦会受到存保计划保障。

结构性存款有不同类型。常见的结构性存款包括外币挂鈎存款和股票挂鈎存款，银行就此类存款应偿还的本金和利息金额与相关的投资工具的表现挂鈎。

 

结构性存款的性质更像投资而非存款。因此，其他地区（如加拿大和一些欧洲国家）的惯常做法是把这类产品从存款保障的范围剔除。现时所有结构性存款均不受存保计划保障。

简单而言，不记名票据是一种金融工具，票据持有人可凭票据取回相关款项。不记名票据的常见例子为不记名存款证，持证人可凭存款证从发出的银行取回本金，不论该存款最初是否由持证人所订立。

 

由于无法在短时间内核实不记名票据的实益拥有人，存款保障范围不包括不记名票据是国际惯常做法。

存保计划并不保障年期超过五年的定期存款。存款年期是指存款人在最近期与银行协议该定期存款的存款期。这不是指存款的剩余年期。例如一存放于计划成员、年期为六年的定期存款，尽管只剩三年便到期，但亦不受存保计划保障。

离岸存款是指存放于计划成员的非本地分行的存款。由于资金是存放于香港以外的银行体系，因此不属存保计划的保障范围。

你可向提供该金融产品的银行查询该产品是否受存保计划保障。

如我的存款不受存保计划保障，我会不会收到银行通知?

如有一金融产品被形容为存款但不受存保计划保障，你的银行会在每宗交易之前通知你该产品是不受保障并获取你的确认。但对于与机构客户、私人银行客户的交易和存放于户口以作付款用途的款项，银行可选择在开户时及其后每年至少一次向你发出通知。

一般而言，你的银行须在你开户或存款之前，又或在开户或存款当日起计的30日内通知你该存款是受存保计划保障。

补偿金额是如何计算的?

补偿金额是以总额计算，同一存款人于一间银行的所有存款户口将会在合并后计算补偿金额，以最高八十万港元的保障额为限。

会。受保障存款的累计利息亦受到存保计划保障。

不会。存保计划的所有补偿金额均以港币发放。存保会在厘定存款人可获补偿的金额时，会将受保障外币存款兑换成港币。

存保计划于以下情况须发放补偿:
(i) 法庭就计划成员发出清盘令;或
(ii) 金融管理专员于谘询财政司司长后，指示存保会发放补偿。

当存保计划被触发而须就某一计划成员发放补偿时，存保会会透过主要报章或存保会当时认为适当的途径发出告示，通知该计划成员的存款人。

若遇有银行倒闭，存保会将尽快向受影响的存款人发放补偿。确实所需的时间须视个别情况而定。一般而言，存保会的目标是于七日内向存款人发放全数补偿。

存款人无需向存保会提出索偿。存保会将查核倒闭计划成员的纪录，以识别合资格的存款人，并计算其应获得的补偿金额。

你应先与存保会联络，寻求解释。但如存款人仍然对获发放的补偿金额感到不满，他可向存款保障上诉审裁处提出上诉。审裁处的联络资料为:

地址︰香港金钟道89号力宝中心二座702室
电话︰2912 8553
传真︰2524 7097

为何在银行合并或收购后提供增额存款保障？

增额存款保障提供一段过渡期，让受并购影响的存款人考虑有否需要调整其存款组合（例如把部分存款调存到另一家银行），令其存款不会超出标准保障额。具体而言，在适用情况下，每位受影响存款人，除了于承转方计划成员享有存保计划标准保障额的保障，其存放于每个原有计划成员而被转让的受保障存款，将分别享有最高达存保计划标准保障额的保障。该增额存款保障的时限一般为合并或收购日起计6个月。

如两个或以上计划成员的并购涉及转让受保障存款，而该项并购生效日期为2025年1月1日当日或之后，这便符合存保计划的合资格并购安排。在紧接该并购生效日期前，如你于两个或以上与并购相关的计划成员本身存有受保障存款，在并购生效日期起计，你可享有限时的增额保障。

如你在紧接并购生效日期前，于两个或以上与并购相关的计划成员本身存有受保障存款，除了于承转方计划成员享有标准保障额的保障，你存放于每个原有计划成员而被转让的受保障存款，由该项并购生效日期起计为期6个月，将分别享有最高达标准保障额的保障。

 

如被转让的存款当中有一笔定期存款的原有到期日在有关6个月期限之后，该笔定期存款的增额保障期限会延至其原有到期日。为免存疑，如定期存款在有关6个月期限内到期，并与承转方计划成员续期，其增额保障仍只适用至6个月期限结束为止。

你无需就增额保障作出申请或支付费用。这项提供予受影响存款人的增额保障将根据法例自动适用。

由于你在该项并购生效前，只在一个与并购相关的计划成员存有受保障存款，在并购生效之前或之后，你享有的最高存款保障额同样只为标准保障额。

在该项并购生效后的6个月期间，即使存款金额有任何变动，增额保障额将维持不变。

与并购相关的计划成员须在该项并购生效当日或之前，通知受影响存款人增额保障安排，例如能享有增额保障的存款人类别、增额保障的要点、并购安排的生效日期（如计划成员在发出通知时未能确定生效日期，可提供预计日期）以及增额保障的期限。

你无需保存并购当日的存款记录，因承转方计划成员须按要求保存相关记录。

存保计划大使 – 阿存
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